» Necesario que entidades financieras migren a entornos digitales

El director de industria de Servicios Financieros de SAP, Alejandro Monteagudo, estimó que frente a los cambios regulatorios, generacionales y de competencia que enfrentan las instituciones financieras, es fundamental que evolucionen a un entorno digital más eficiente y capaz de entender los nuevos hábitos de consumo.

A decir del directivo, las entidades financieras -bancos de nicho, prendarias, aseguradoras, Sofomes y Sofoles, entre otras- tienen frente a sí clientes cada vez más exigentes en términos de rapidez y eficiencia.

“La pregunta es cómo atender a los clientes de las nuevas generaciones. Las instituciones financieras cada vez más se están dando cuenta que sus ofertas deben ser personalizadas y en tiempo real, es ahí en donde ganan o pierden la batalla”, abundó.

En ese sentido, dijo, los bancos tienen claro que si bien en la actualidad el mayor porcentaje de sus clientes se encuentra entre los 40 y 60 años de edad, dentro de poco, éstos serán desplazados por los clientes que hoy se denominan “millenials”.

“Los hijos de los clientes de esos bancos pronto comenzarán a solicitar servicios financieros en medios digitales, ésta es una tendencia a nivel mundial y muchas instituciones están haciendo esfuerzos pero ninguna está al 100 por ciento”.

En el caso de las aseguradoras, añadió, son las entidades que menos han entendido que la transformación a un entorno cada vez más digital es inminente y que es necesario dejar de hacer los mismos procesos y estrategias que le ofrecieron a los abuelos de sus clientes actuales.

“La gran mayoría de las instituciones financieras que conocemos nacieron de fusiones y adquisiciones, eso las llevó a crecer en una infraestructura que no se habla entre sí y tienen una para hipotecas, otra para tarjetas de crédito, otra para débito, todo eso se debe unificar hasta llegar a tener una sola administración”.

En opinión del directivo, la entrada de nuevos competidores es otro reto que enfrentan las instituciones que participan en el mercado financiero, y que traen consigo ofertas cada vez más innovadoras y nativas en ambientes digitales como Facebook y Paypal.

Si a eso se le suma el cambio generacional de los millenials para quienes es natural operar todo desde un dispositivo móvil, es claro que las ofertas de estas instituciones financieras tienen que ir más allá de la banca digital tal como se conoce en la actualidad.

“Ese es el gran reto en donde SAP está poniendo gran parte de su apuesta, estamos ayudando a las entidades financieras a convertirse en entidades digitales que atiendan a sus clientes en tiempo real y cada vez más eficiente”.

A todo ello, añadió, es necesario sumar el cambio regulatorio al que de manera constante se someten las entidades financieras, pues tienen que atender requerimientos y estándares rigurosos.

“Las regulaciones han movido siempre la operación de las instituciones financieras pero cada vez más éstas abarcan a más entidades, antes eran solo los bancos pero ahora también entran otras como las Sofomes y las Sofoles con reglas específicas”.

Aunque México avanza a paso lento, la transformación es inminente, lo cual permite estimar que en alrededor de cinco años, las entidades financieras estarán ofreciendo servicios cada vez más complejos e innovadores.

“Estamos empezando, las operaciones que se realizan a través de medios digitales son muy básicas, pero vamos a llegar ahí en cuestión de pocos años, sobre todo si pensamos que la distancia promedio en la que una persona está mas alejada de su celular es de 1.3 metros”.